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功（gōng）能介绍

本文（wén）选（xuǎn）取了美国银行家杂志The Banker排出的（de）全球银行（háng）前50家，分（fèn）析了全球规模最大的50家银（yín）行在区块链领域的布局。

本文作者：中（zhōng）国（上海）自贸区研究院（浦东改发院（yuàn））金融研究室主任 刘斌 

50、澳大利亚国民银（yín）行（háng）

2015年，澳大利亚国民银行加入区块（kuài）链联盟R3。

2016年9月，澳大利亚国（guó）民银行完成了首次区（qū）块链概念（niàn）验（yàn）证，用区块链进行资金转账。本（běn）次转账（zhàng）采用了瑞波（Ripple）的账簿技术，澳国银成功从（cóng）旗下某雇员的账（zhàng）户中转（zhuǎn）出（chū）了10澳（ào）元到加（jiā）拿（ná）大帝国商（shāng）业银行（CIBC）另一雇员的（de）账户中。

49、澳（ào）新银（yín）行

2016年，澳新（xīn）银行还与富国（guó）银行和环球同（tóng）业银（yín）行金融电讯协会（huì）(SWIFT)一起参与完成了一个区块链原型产品，允许银行使用分布式账本（běn）技术协调通过环（huán）球同业（yè）银（yín）行金融电（diàn）讯协会发送的付款交易。

2017年7月，西（xī）太（tài）平洋银（yín）行、澳新银行和（hé）IBM、购物中心运营（yíng）商Scentre Group合作，共同（tóng）成功完成（chéng）一（yī）项区块链测试（shì）项（xiàng）目，将用于商业地产租赁的银行担保流程数字化。该测（cè）试项目（mù）取消了现行的纸质银行（háng）担保文件，信息来源单一，从（cóng）而减少了欺（qī）诈的可能（néng）性，同时提升银（yín）行担保（bǎo）业务处理流程的效率。

2018年5月，澳新银行(ANZ)宣布，将与科技巨头IBM和金融服务公司Suncorp New Zealand合（hé）作（zuò），推（tuī）出一项旨在提升保（bǎo）险（xiǎn）业务效（xiào）率的区块链解决方案。澳新（xīn）银行（háng）正（zhèng）在开发（fā）的这个区块链平台，旨在简（jiǎn）化（huà）保（bǎo）险经纪商和（hé）保险公司之间（jiān）的数据及（jí）付费支付（fù）流（liú）程，最终让（ràng）整个流程速（sù）度更快，透明（míng）度更高。澳新银行将使用超级（jí）账（zhàng）本区块链联（lián）盟（méng）的Hyperledger Fabric区块链平（píng）台构建（jiàn）概念认（rèn）证。

2018年7月，摩（mó）根大通推（tuī）出一（yī）种新（xīn）的由区块（kuài）链技术（shù）推动的银行（háng）间支付平台—银行间信息网（wǎng）络（IIN）。澳新银（yín）行和（hé）加拿（ná）大皇家银行参与了该项目。

2018年8月，香港推出贸（mào）易（yì）融资区块链平台（tái），包括澳新银行、中国银行（香港）、东亚银行（háng）、星展银行（háng）、恒生银行、汇丰（fēng）银行和渣（zhā）打银行在内（nèi）的7家银行参与（yǔ）。

48、加拿大丰业银（yín）行

2016年12月，欧洲银行票据交（jiāo）换（huàn）所与区（qū）块链初创企业Paxos共同开发了区块链黄金交（jiāo）易平台，为伦敦金银市场上（shàng）未交割（gē）的黄金提供更加便捷高（gāo）效的清算服务。加拿大丰业银行（háng）、花旗（qí）银行等全球多家银行和（hé）金融机构已经完成了区块（kuài）链黄金交易平台的（de）初此测试，共（gòng）进行了（le）600次（cì）金条交易。

2017年3月，包括加（jiā）拿大丰业（yè）银行、多（duō）伦多道（dào）明银行、加拿大皇家银行（háng）在内的金融（róng）机构（gòu）将在数字身份服务供应（yīng）商SecureKey管理的Concierge系统基础上采用IBM区块链来全面实施身份解决方案。

2017年（nián）3月，加拿大丰业银（yín）行使用区块链公司AlphaPoint的（de）平台完成了区块链项目的（de）概念测试。AlphaPoint分布式账本平台（ADLP）可以用（yòng）于将资（zī）产数字化（huà），创建（jiàn）交（jiāo）易场（chǎng）地和管理（lǐ）交易后（hòu）和交易前流程。这家区块（kuài）链公司表示，在这次试验（yàn）过程中，ADLP被同时部署到（dào）微软Azure和该公（gōng）司自己的硬件上。

47、美国合众银行

美国合众（zhòng）银行作为（wéi）创始成员加入区块链联盟R3。

2016年11月，美国合众银行成立了专业的（de）金融（róng）科技创（chuàng）新工作室（shì）Cube8，在这里美国合（hé）众银行将探索金融（róng）技术方面革（gé）命性的技术以推（tuī）动组织业务的变革，发现新（xīn）的（de）机会，提高（gāo）运（yùn）营效率，创造新的收入来源。Cube8将重（chóng）点关（guān）注互联网贷款（kuǎn），互联网支付，移动支付和区块链技术。同时还将在反洗钱/银行（háng）保密法案，大数（shù）据和人工智能方面不（bú）断探索。

2018年（nián）1月，瑞（ruì）士信（xìn）贷集（jí）团，美国合众（zhòng）银行（háng），富国银行（háng）和（hé）Western Asset Management宣（xuān）布他们成功（gōng）地（dì）在房屋贷（dài）款证券化过程（chéng）中涉及到的数据标准化（huà）过（guò）程中测试了分布式账本技术（shù），并提（tí）高了整个（gè）过（guò）程的透明（míng）度。此次测（cè）试由R3提供区块链技术支（zhī）持。

46、澳大利亚（yà）西（xī）太平洋银行

2015年6月，西太平洋银（yín）行下属的风险投资机（jī）构（gòu）Reinventure Group投资Coinbase。

2015年（nián）12月，西（xī）太平洋银行加入（rù）区块链联（lián）盟R3。

2017年（nián）7月，西太平洋银行加入SWIFT的（de）区块链技术概念验证项目。

2017年7月（yuè），西太（tài）平洋银行（háng）、澳新银（yín）行和IBM、购物中心运营商Scentre Group合作，共同成功完成一（yī）项区块链测（cè）试项目（mù），将用（yòng）于商业地产租（zū）赁的银（yín）行担（dān）保流程数字化。该测试项目取消了现行的纸质银行（háng）担保文件，信息来源（yuán）单一（yī），从而（ér）减（jiǎn）少了欺诈（zhà）的（de）可能性，同（tóng）时提升（shēng）银（yín）行（háng）担保（bǎo）业务处理（lǐ）流程的效率。

45、澳洲联邦银行

2017年2月，澳大利亚联邦银行(CBA)创（chuàng）建了一种可以（yǐ）用（yòng）于（yú）借贷资本市场（chǎng）区块链，并且（qiě）已经通过昆士（shì）兰国库公司(QTC)在澳大利亚（yà）半政府证（zhèng）券发行方面进行了测试（shì）。这种新（xīn）技（jì）术可以消（xiāo）除结算风险，因（yīn）为这种所（suǒ）有权（quán）转（zhuǎn）让与支付连接在一起（qǐ），并（bìng）且（qiě）交易（yì）的执行和（hé）结（jié）算都几乎是瞬时的。这种（zhǒng）私有许（xǔ）可式区块（kuài）链是由CBA悉尼（ní）创新实验室创建。未来，发行方、监管机构或投资人都可能会成为这（zhè）个网络（luò）的“节点”。

2018年7月（yuè），澳大利亚联（lián）邦银行宣布完成一次跨境（jìng）运输项（xiàng）目（mù），利用区（qū）块（kuài）链跟踪供应链中（zhōng）的货物（wù）。该区块链（liàn）系（xì）统的参与节点（diǎn）包括供应链中的主要参与（yǔ）方，如农业（yè）生（shēng）产商Olam Orchards、物流（liú）运（yùn）输商、港口运营商Patrick Terminals和（hé）墨尔本港（gǎng）口。CBA表（biǎo）示，基于区块链的系统在分布式网（wǎng）络上（shàng）存（cún）储集（jí）装箱（xiāng）、文档和金融交易（yì）的数据。因此，不同的合作伙伴可以实时（shí）查看和跟踪有关货件的信息，例如货物（wù）的状态、集装箱的温度（dù）和（hé）湿（shī）度。

2018年8月，澳大利亚联邦银行建立区块链农（nóng）业（yè）设备共享平台，测（cè）试（shì）了Smarts Assets（智（zhì）能资产）项目，借助物联网，连接农用机械设备，是（shì）对（duì）农（nóng）业设备资产管理和共享平台的概念验证。澳大利亚联邦银行开（kāi）发了一种可显示农作物喷（pēn）雾器（qì）性能的（de）动态仪表板。利用区块链技术，仪表板（bǎn）允（yǔn）许共享（xiǎng）管理。购买农业（yè）设备后，平台通过智能合约即可锁定或解（jiě）锁该（gāi）设备。

2018年8月，世（shì）界银行授权澳大利亚联（lián）邦银（yín）行（háng）发行世界上第一个区块链债（zhài）券。使用区块链技术（shù）的新（xīn）债券工具被称（chēng）为（wéi）“bond-i”，该债券将是世界（jiè）上第一个使用区块链（liàn）技术创建、分配、转让和管（guǎn）理的债券。

44、加拿大道明银（yín）行

2016年6月，加拿大央行进行一项基于区块链技术的电子（zǐ）货（huò）币实验—CAD-Coin。这项代号（hào）为“Jasper”的（de）创新目的是帮助央行通过分布式总账（zhàng）科（kē）技（jì）发行、转移或处（chù）置央行资产。包（bāo）括加拿大道明（míng）银行（háng）在内的（de）加拿（ná）大主要银行（háng）均参与了该项（xiàng）目。Jasper允许参与者将现金抵押品放入（rù）到一个特殊的池（chí）子中，然后央行将其“转化为”CAD-Coin。央行并且可（kě）以（yǐ）选（xuǎn）择“销毁”被赎回的CAD-Coin。

2016年10月，包括加拿（ná）大道明银行在内（nèi）的几家（jiā）大型银（yín）行加入SecureKey的数字（zì）身份生（shēng）态系统，并共同（tóng）投资（zī）了2700万美元。该网络将允许消费者在（zài）访（fǎng）问服务时使用（yòng）移（yí）动应用程序来确认其（qí）身份的详细（xì）信息，如实（shí）际年龄或（huò）信（xìn）用评分。网络上（shàng）的消费者（zhě）可（kě）以（yǐ）申请新的公寓或新（xīn）款手机而（ér）无需亲自签定文件或提供身份证明。

2017年7月，加拿大（dà）道明银行加（jiā）入（rù）全（quán）球（qiú）领先（xiān）的区块链贸（mào）易协会数（shù）字（zì）商（shāng）会（The Chamber of Digital Commerce）执委会，以促进数字（zì）资产及相关（guān）技术的应用。

2018年4月，道（dào）明银行（TD Bank）申请了一项专利，将使用公共（gòng）分（fèn）布式账本来追踪POS机销售数据。该银行计（jì）划建（jiàn）立数据区块记录所销售资产的货币价值和销售数量。道（dào）明信托官方声称通过使（shǐ）用区块链（liàn）技术的记账模式记录销售数据，每个人都能查询和追踪（zōng）自己（jǐ）的交易记（jì）录，并且区块链技术更可以最大程度的降（jiàng）低做假（jiǎ）账的风险。

2018年9月，加拿大道明（míng）银行与美（měi）国金融科技创（chuàng）业（yè）企业Hydrogen Technology Corportation合作，Hydrogen已（yǐ）将其区块（kuài）链（liàn）技（jì）术授权给道明银行，以改（gǎi）进其在线投资（zī）平台，使道明银（yín）行客户可以体验完全数字化和简化的投资体验。

43、UBS瑞士银（yín）行（háng）

2015年4月，瑞士银行巨头UBS在（zài）伦敦（dūn）开（kāi）设了区块链实验（yàn）室，将研究如何在金融（róng）业务中利用区（qū）块链技术。瑞（ruì）银（yín）集团是第一（yī）家公布正式研究区块链技术的金（jīn）融机构。

2016年8月，瑞银(UBS)正牵头与全球四（sì）大银行共同开发一款数字货（huò）币（bì）系统，运用区块链技术帮助金融市场快（kuài）速进行支付结算交易。瑞银已开发出“多功（gōng）能结（jié）算（suàn）币”(Utility Settlement Coin/USC)，这是美元、欧元等各国央行发行的重要货币的（de）数字现金等价物（wù），而非比特币等新型虚拟（nǐ）货币。USC可以相应（yīng）币种的银行存款进行（háng）等值兑换（huàn），这就使其完全（quán）受（shòu）央行现金资产的支持。瑞银称，使用USC与花费与其（qí）对（duì）应的真正货币是一（yī）样的。

2017年4月（yuè），　区块链科技公（gōng）司R3、其（qí）五个成（chéng）员银行以及金融（róng）资源管理公司HQLAX建（jiàn）立了流动（dòng）性转移抵押贷（dài）款解决方案。该（gāi）方（fāng）案建立在R3的Corda分（fèn）布式分类账平台上。中国工商银行(ICBC)、德国商业银行(Commerzbank)、瑞信（xìn）(Credit Suisse)、荷兰国际（jì）集团(ING)、瑞（ruì）银集团(UBS)以及HQLAX与R3联手，以为数字（zì）抵押品收据(DCR)借贷市场发展一（yī）个运营（yíng）模型

2017年1月，瑞士银行业巨（jù）头UBS银行与德国能源（yuán）公司Innogy、汽车制（zhì）造公ZF合（hé）作，推出一个区块（kuài）链支持的车用电子钱包Car eWallet，可用于管理电动汽车（chē）。

2017年12月，瑞士（shì）银行（háng）牵头的金融集团正在测试区块链凭条，帮助金（jīn）融机（jī）构遵（zūn）守新（xīn）的欧盟（méng）贸（mào）易数据标准。项目成员包括巴（bā）克莱（lái）、瑞（ruì）士信贷、瑞士信贷（dài）银（yín）行、瑞（ruì）士证券交易所、路透母公司汤森路透。该项目正在测试（shì）一个以太（tài）坊区块链，希望（wàng）能帮助确保数据的准确性与（yǔ）一致性。

2018年4月，瑞银（yín）与（yǔ）IBM合作创建的区块链贸易融资平台（tái）Batavia首次进行（háng）了现场跨境（jìng）交易，该平台的智能合约和区块链上记录了交易过程（chéng）中执行完整的交易（yì）周期（qī），自动形成协议并关（guān）闭（bì）付（fù）款。试（shì）点工作（zuò）包括（kuò）两个（gè）行业，从德国到西班牙的汽车销（xiāo）售和从奥地利到（dào）西班牙的纺（fǎng）织原材料—并连接促进交易（yì）所需的（de）供应商、采购商和（hé）金融机构。

42、荷兰合作银行

2017年6月，荷兰合作（zuò）银（yín）行（háng）、汇丰银（yín）行、KBC、Societe General和UniCredit，Natixis等7家银行创立区块链贸易融（róng）资平（píng）台（Digital Trade Chain），促进本地中（zhōng）小（xiǎo）企业的国际贸易。该（gāi）平台（tái）建立在Linux基金会的Hyperledger Fabric上，并在（zài）IBM Cloud上运行。

2018年3月，荷（hé）兰合作银行完成了Ripple的Interledger解决（jué）方（fāng）案的测试（shì）工（gōng）作（zuò）。

2018年8月，荷兰合（hé）作银行参与的we.trade的首次完（wán）成（chéng）了（le）国际交易， We.Trade建立（lì）在IBM的（de）区（qū）块（kuài）链平台上，由德意（yì）志（zhì）银行（háng），汇丰银行，KBC，Natixis，Nordea，Santander，SociétéGénérale和UniCredit联合建立，旨在提高跨境金融交（jiāo）易的效率。该（gāi）平（píng）台由八家欧洲银行开发（fā），利用分（fèn）布式账本技术（DLT）监控整个交易流（liú）程（端到端（duān）），并依赖智能合约，用于（yú）自动付款。

41、渣打银（yín）行

2017年3月，渣打银行开始试行基于区（qū）块链（liàn）技术的贸（mào）易（yì）融资解决方案。据报道渣打银行已经（jīng）提交了一个概念证明，用于与中国银行、东亚（yà）银行、恒生银行（háng）、汇丰银行以及德勤合作开发区块链贸易（yì）融资解决方案。

2017年 6 月：美国（guó）国（guó）际集（jí）团 (American International Group Inc.) (NYSE: AIG)、IBM  和渣打银行（háng）近日（rì）宣（xuān）布， 已（yǐ）成功推出首个基（jī）于（yú）“智能合约”的跨国保单，该保单采用了分布（bù）式账本技术 - 区块链。 借（jiè）助区（qū）块链解决方案，可将（jiāng）承保流程的可信度（dù）和透明度提升至新的高度（dù），从而帮助AIG 和 渣打银行更（gèng）高效地交付（fù）跨国保险服务（wù）。

2017年10月（yuè），渣（zhā）打银行（háng）加（jiā）入EquiChain的（de）资本市场区块链项目。通过利用区块链技术（shù），区块链EquiChain公司（sī）正（zhèng）在申请专利的解决方案（àn）实现了（le）现有市场参（cān）与者之间的直接互（hù）动和价值交换，而（ér）无（wú）需目前不可或（huò）缺的多个接触点以（yǐ）及不同（tóng）系（xì）统的（de）低效交互。它还创建了一个可验证（zhèng）、透明和不可篡改的信息（xī）流，使市场（chǎng）流程（chéng）更（gèng）加顺畅。

2017年11月，渣打（dǎ）银（yín）行与（yǔ）印（yìn）度第三大私人银行Axis宣布建（jiàn）立基于区块链技术的跨境支付平台，基（jī）于瑞（ruì）波技术的（de）跨境支付平台。该平台将允（yǔn）许用户预先看（kàn）到（dào）所有费用（yòng）、预先验证交易，从而更快地完成支付（fù）。

2018年6月，渣打银行成为阿里巴巴区块链跨境汇款（kuǎn）服务的首（shǒu）家合（hé）作银行，为（wéi）支付宝以及合作方提供结（jié）算服务，以及即时外（wài）汇汇率和流动性。

2018年8月，渣打银行试点行（háng）业（yè）内（nèi）第（dì）一个基于区块链的贸易融资智能（néng）担（dān）保业务。渣打银行与西门子旗下金融服务机构和TradeIX合（hé）作创建自动（dòng）执行的智能担保。目标是颠覆传统的以纸质（zhì）文本为主的银行担保业（yè）务，将整个流程完全数字化（huà），从发（fā）起业（yè）务到银（yín）行担保到（dào）赔偿（cháng）处理（lǐ）。

40、加拿大皇家银行（háng）

2015年9月，加拿大皇家银行（háng）加（jiā）入区（qū）块链联（lián）盟R3.

2017年1月，加拿（ná）大皇家银（yín）行申（shēn）请（qǐng）一项区块链专利：一种与公（gōng）链建立连接的安全的支付处理系（xì）统。该专（zhuān）利申请中详细（xì）说明了在（zài）数字钱包和POS环（huán）境中，如何使（shǐ）用可信设备进行（háng）交易的管理、处理和存（cún）储（chǔ）。

2017年9月，加拿大（dà）皇家银（yín）行使用超（chāo）级账（zhàng）本区块链（liàn）联盟的开源技术，部署到（dào）加拿（ná）大皇（huáng）家银行现有支付系统的底层应（yīng）用。可（kě）以让银行实时监控美国（guó）和加（jiā）拿大银行间的支付情况（kuàng），简化了交（jiāo）易程序，降（jiàng）低了成本。

2018年3月，加拿（ná）大皇家银行将用区块链搭（dā）建一个平台，用以进行（háng）信用评（píng）级。公司专（zhuān）利文件显（xiǎn）示，该平台（tái）将根据历史数据推算出（chū）预（yù）测性数据，自动生成信用评级。新系（xì）统会采用更多的数据源，改善贷款流程（chéng），生（shēng）成不可篡改的（de）记录。

39、中国光大银（yín）行（háng）

2017年4月，光大银行与中国（guó）银联联合使用趣链科技区块链（liàn）平台（tái）构建的多中心可信POS电子签购（gòu）单系统对（duì）外宣（xuān）布完（wán）成（chéng）初步测试。该（gāi）测试意味着国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用（yòng）场（chǎng）景诞生。

2017年8月，国内（nèi）首个（gè）基于区块链技术的泛（fàn）资管阳（yáng）光链正式（shì）在光大银行上线（xiàn）。光大银行携手IT金融服务商赢时胜、泰达宏（hóng）利基金以（yǐ）及英大基金公司共同发（fā）起建（jiàn）设首个直连业务区（qū）块（kuài）链试（shì）点创新项目（mù），将区块链技（jì）术应用于真实的生产环境，直连真（zhēn）实的业（yè）务生产系统，构建资产管理托管大生（shēng）态网。泛资管阳光链解决方（fāng）案本质上是（shì）一次业（yè）务领域的“基础设施建设”，主要分为两个（gè）阶（jiē）段（duàn）建设（shè）：初期（qī）以建（jiàn）设一种托管业务基础设施为核心目标，搭建以管理人和托管人系统直通式处（chù）理的基（jī）于区块链技术的业务（wù）承载通道；后期会增加更多（duō）的应用场景，扩（kuò）展（zhǎn）至更多（duō）的（de）资产管理托管相关人，建设成（chéng）全生态业（yè）务链（liàn）。

2018年2月（yuè），光大银行通（tōng）过其科技（jì）创（chuàng）新实验室成功孵化（huà）出“母亲水窖”公（gōng）益（yì）慈（cí）善项目的（de）区（qū）块（kuài）链公益捐款系统，将金融科技创新和慈善公益事业（yè）紧密结合。

2018年（nián）5月，中国光大集团和京（jīng）东集（jí）团正式签署战略合（hé）作协议（yì），在（zài）科技领域，中国（guó）光大集（jí）团和京东集（jí）团将加强物联网金融、区块（kuài）链、云计算（suàn）等合作。基于区块链技术的分（fèn）布式（shì）共享记账能力（lì），共同（tóng）进（jìn）行溯（sù）源（yuán）防伪、智（zhì）能合约、信息共（gòng）享（xiǎng）等应用（yòng）设（shè）计。

38、劳埃德银行

2017年7月，劳埃德银行加入SWIFT发起的区（qū）块链概念验证（zhèng）项目（mù），支持银行在其他国家的（de）银（yín）行往来账户（nostro accounts），可以实（shí）时管（guǎn）理其银行往来账户，促进跨（kuà）境支付（fù）。

37、意大利联（lián）合圣保罗银行

2016年11月，包括意（yì）大（dà）利联合圣保罗银行在内的十家来自R3区块链联盟（méng）的银行成功（gōng）测试了一（yī）个（gè）基于（yú）分布式（shì）账簿的（de）KYC（了解你的客户）登（dēng）记（jì）系（xì）统。根据KYC数据（jù），该项目（mù）记录并收集了企业和个人的身份信息，提供第三方身份认证服务。该登记系统作为银行（háng）间的共（gòng）享平台，能够创建和管理数字（zì）身（shēn）份，为金融领域提供一种KYC管理机制。

2017年4月，意大利联（lián）合圣保罗银（yín）行（háng）测试了一款基于比特币区块链的工具，以此助力交易数据（jù）验证。

2017年7月，意大利联合（hé）圣保罗银行加入（rù）SWIFTgpi区块（kuài）链概（gài）念验证。开发PoC的过程（chéng）中，SWIFT利用近期发布（bù）的（de）超（chāo）级账本[i] Fabric v1.0技术，并将其与（yǔ）SWIFT的传（chuán）统（tǒng）核心优势（shì）相结（jié）合，以确（què）保己方/对方账户相（xiàng）关的所有信息（xī）保持私密（mì），仅供账户所有人及其代理行合作伙伴查看。PoC应用将（jiāng）在封闭的用户组环（huán）境中使用私人区（qū）块（kuài）链，并采用特定用户资料及（jí）严格的数据控制。用户特权和（hé）数据访（fǎng）问（wèn）也将受（shòu）到严（yán）格管控。

2017年11月，意大利联合圣保罗银（yín）行的两家子公司与区块链初创企业Oraclize联合开发以太（tài）坊智能合约（yuē），将衍生品市（shì）场转移到区块链上（shàng），在预期法律纠纷的情况下，避免任（rèn）何违约行为。

2018年6月，意大利联（lián）合圣（shèng）保罗银（yín）行加（jiā）入区块链联盟R3.

36、瑞士信贷

2015年，瑞士信贷作为首批（pī）九家银行加入区（qū）块链联盟（méng）R3.

2016年9月，瑞（ruì）士信（xìn）贷、花（huā）旗、汇（huì）丰等7家金融公司将参与一个数（shù）据管理试（shì）验，并（bìng）受到（dào）区块链公（gōng）司Axoni和R3CEV的支（zhī）持。该原型使用了Axoni所（suǒ）专（zhuān）有的（de）分布式账本（běn）软（ruǎn）件Axoni Core，来（lái）模拟公司（sī）发（fā）行（háng）债券时对参考数据进行协同管理。该（gāi）项目可以向监管机构（gòu）和网络（luò）参与者表明如何使（shǐ）用该技术（shù）来观察账（zhàng）本上哪一方创造（zào）、发行（háng）或提出（chū）修改数据（jù）记（jì）录。

2017年4月，由（yóu）瑞士信贷集团（Credit Suisse）领导的银行和金融企业小组（zǔ）近期完成（chéng）了基于区块链（liàn）的（de）联合（hé）贷款（kuǎn）概念（niàn）原（yuán）型产（chǎn）品第二阶段的工作。该系统（tǒng）是由Synaps开发的，Synaps是由区块链初（chū）创企业Symbiont和金融科技（jì）企业Ipreo所发起的，而Ipreo则是由（yóu）高盛投（tóu）资（zī）（Goldman Sachs）及（jí）私募（mù）股（gǔ）权巨头（tóu）黑石（Blackstone）公司共同（tóng）所有的。

2017年8月（yuè），瑞士信贷参与了USC项（xiàng）目测试，USC（Utility Settlement Coin）的目的是让全球（qiú）银行机构（gòu）在（zài）定制（zhì）的区块链上（shàng）互相通过抵押资产进行各种交易（yì），为（wéi）央行发行加密（mì）数字（zì）货币（bì）做准备。

2017年11月，初创公司Axoni公司运营的一项区块链项（xiàng）目，在股票互换市场中成功（gōng）完（wán）成了为期6个（gè）月的（de）测试，该项（xiàng）目跟（gēn）踪执行的互换合约（yuē），并记录股票拆分（fèn）等行为。瑞士信贷、高盛（shèng）、大摩、花旗和法国巴黎银行参与了该项目。

2018年3月，ING集（jí）团和瑞士信贷在R3的Corda区块链平台上（shàng）成功完成了第一次2500万（wàn）欧（ōu）元的证券交（jiāo）易（yì），ING和瑞信采用了一款（kuǎn）抵押贷款区块链应用（yòng），该应用由金融科（kē）技公司HQLAx基（jī）于R3 Corda区块（kuài）链（liàn）平台开发。

35、苏格兰（lán）皇家银（yín）行（háng）RBS

2015年，苏（sū）格兰银行作为首批9家银（yín）行之一（yī）加（jiā）入（rù）了区块链联（lián）盟R3.

2015年10月，苏格（gé）兰（lán）皇家银行在内部试验（yàn）自己（jǐ）的数字货（huò）币。

2016年11月，苏格兰皇（huáng）家（jiā）银行（RBS）发布了《Emerald性能测试技术（shù）报告》。该银行是（shì）最早与R3 CEV建（jiàn）立合作关系的九大银行之一（yī），共同开展区块（kuài）链（liàn）技术研究与应用探索工作，通过前（qián）期（qī）对Ripple、以太坊等技术平台的使用，成功在银（yín）行内部测试了自主研发的数字货（huò）币，并以此（cǐ）作（zuò）为多（duō）个银行之（zhī）间的（de）交易结算工具。报告指出，通过与GFT Technologies SE（GFT）的（de）技（jì）术合作，基于Google云平（píng）台，成功建立了基于以太坊的分布式清算机制——Emerald系统，该（gāi）系统的建立（lì）是为解决跨国支付拼凑系（xì）统的低效率问题。该系（xì）统现阶段是一个概念性（xìng）证明（míng），其性能目标是每秒有100笔交易进入系统，满足国家级国内支付系统的（de）要求；25秒以内（nèi）的往（wǎng）返时间，满足单一欧元支付区（SEPA）的即时信（xìn）用转移计划（ICT）的要求。

2018年（nián）6月，苏格兰皇家银（yín）行将通过开源（yuán）社区Cordite推出加密（mì）资产。开源（yuán）社区Cordite独立于（yú）R3开（kāi）源社（shè）区，但完全依赖其开创的代码。Cordite允许创（chuàng）建代表各种资产（chǎn）的不（bú）同代币（bì），但主要为银（yín）行（háng）业使用而设计。

2018年7月，苏格兰皇家银行分（fèn）支国民西敏寺银行宣布加入（rù）基于区（qū）块链（liàn）的贸易（yì）金（jīn）融解决方案（àn）“马可波罗（luó）”计划。

34、ING集团

ING集团在福（fú）布斯全球（qiú）2000强（qiáng）中排名第56位，ING集团也是R3成员之一，自2015年开（kāi）始ING集（jí）团开始（shǐ）全面探索（suǒ）区块链技术，在全（quán）球交易服（fú）务、金融市场、贷款服务（wù）部门（mén）探索区块（kuài）链（liàn）试验。

2017年2月，ING集团发起了Easy Trading Connect项目（mù），并与（yǔ）法（fǎ）国（guó）兴（xìng）业银行集团共同开发。该平台之后被用于（yú）与商（shāng）品贸易公（gōng）司摩科瑞能源集（jí）团（tuán）的石油贸易。该区块链原型可以减少商品贸易处理所需的时间和成本。

2017年11月，ING提出了一（yī）种被称为“零知（zhī）识范围证明”的修正版本，它可以（yǐ）证（zhèng）明一个（gè）数（shù）字是（shì）处在在一定范围内的，而不会确（què）切地（dì）说（shuō）明这（zhè）个数字（zì）具体是（shì）多（duō）少。这（zhè）在一定程度上对zcash的版本（běn）是一种改进，因（yīn）为（wéi）其所需要使用的（de）计算能力较低（dī），因此其（qí）在区块链（liàn）上运行得更快（kuài）。

2018年3月，ING集团和（hé）瑞士信贷在R3的Corda区块链平（píng）台上成功完成了第一（yī）次2500万（wàn）欧元的证券交（jiāo）易，ING和（hé）瑞信（xìn）采用了（le）一款抵（dǐ）押贷（dài）款（kuǎn）区块（kuài）链应用，该（gāi）应用（yòng）由金融（róng）科技公（gōng）司HQLAx基（jī）于R3 Corda区块（kuài）链平台（tái）开发。

2018年（nián）6月ING集团与汇（huì）丰银行共同宣布，通过R3的Corda区块（kuài）链平台，成功（gōng）为美国食（shí）品和农业（yè）集团嘉吉完（wán）成了一笔（bǐ）实时贸易融资交易。

2018年6月，荷兰国际集团旗（qí）下的风投机（jī）构（gòu）ING Ventures对区块链平台TradeIX进行了1600万（wàn）美元的投资。TradeIX是（shì）世界上第一（yī）个（gè）特定于贸易融（róng）资（zī）的开源区块链（liàn）平台，它允许金融（róng）机构（gòu）利用开放的API开发自己的贸易融资应（yīng）用程序（xù）。

33、法国互助信贷银（yín）行

2016年6月，法国互助（zhù）信贷银行完成了第一个区块（kuài）链（liàn）项目（mù），重点是改善验证客（kè）户（hù）身份的业务流程。在银行环境中，验证客户身份非常重要（yào），无（wú）论客户是开立（lì）账户，申请贷款还（hái）是信用卡，获取公证文件，注册保险箱，和大多数银（yín）行（háng）一样（yàng），法国互助信贷银（yín）行不同的业务功能和系统都（dōu）包含客户的（de）各类信（xìn）息，由于部门和系统的孤立，银（yín）行员工要（yào）手动组装来自不同来源的文件以验证客户（hù）的（de）身份，阻碍了（le）内（nèi）部业务部（bù）门发展。应用区块链技术，可以将不同（tóng）系统和部门的记录和文档组成一个客户的整体身份文档链，供有权访问（wèn）该（gāi）链的（de）每（měi）个人使用。

32、BBVA

2017年（nián）3月，BBVA加（jiā）入了（le）Hyperledger区块链联盟。

2017年4月，西（xī）班牙（yá）对外银（yín）行（BBVA）近期成功执行了一次区块链资金转账（zhàng）试验。这个新的解决方案（àn）旨（zhǐ）在减（jiǎn）少跨（kuà）境资金（jīn）转账的时间，从原先的4天减少到了几秒钟。BBVA的区块链解（jiě）决方案基于瑞（ruì）波协议，实验中，BBVA将50万欧（ōu）元从（cóng）西班牙（yá）转到了墨西哥，费（fèi）用比传统的SWIFT转账少81%。

2017年11月，西班牙银行业巨头BBVA成功测试了一个区块链解决方案，用于实现欧洲（zhōu）和拉丁美洲之间的无（wú）纸化（huà）贸易。该区块链试点项目给予Waves平台，自动提交墨西哥和西班牙之间的电子贸（mào）易文件，缩短发送、检查和授权跨境交易（yì）所（suǒ）需的时（shí）间。测（cè）试将文件验（yàn）证时间从7-10天缩（suō）减到2.5天（tiān）。

2018年4月，西（xī）班牙毕尔（ěr）巴鄂比斯开银行（亦称（chēng）西班牙对外（wài）银行，Banco Bilbao Vizcaya Argentaria，BBVA）成为全（quán）球第一家使用区（qū）块（kuài）链技术发放贷款的银行（háng），使用以太坊和Hyperledger Fabric完成7500万欧元的公司贷款

2018年6月，根据西班牙el Economista新闻（wén）报（bào）道，八家欧洲（zhōu）金融机（jī）构宣布（bù），它们将共（gòng）同开发区块链技术项目，以记（jì）录跟（gēn）踪金（jīn）融权证（zhèng）的发行情况。八（bā）家机构有西班（bān）牙国家证券（quàn）市场委员会（CNMV）、西班牙（yá）证券交易所运营商（BME）、西班（bān）牙（yá）桑坦（tǎn）德银行、西（xī）班（bān）牙毕尔巴（bā）鄂比斯开银行（háng）（BBVA）、西班牙金融服务公司CaixaBank）、法国巴黎银行（BNP Paribas）、法国兴业银行(SociétéGénérale)、德国商业（yè）银行(Commerzbank)。该（gāi）项目名称为“Fast Track Listing”，目标是在48小时（shí）内完成认股权证的注册工作。过去，这项业（yè）务通（tōng）常需要一（yī）周以上时间才能完成。

BBVA于7月19日宣布，与建筑土木（mù）工程公司 ACS 签署了一项基于（yú）区块链技术（shù）的贷款合同，双方本次签署的是一（yī）项长期双边（biān）企业贷（dài）款，贷款总规模达到了（le） 1 亿（yì）欧元（1.17亿美元）。通过区块链结算贷款（kuǎn），双（shuāng）方（fāng）可以（yǐ）独立监控合（hé）同的各个（gè）阶（jiē）段及拨款条件（jiàn）。该（gāi）试点项目还（hái）包括谈判过程的数字化，预计（jì）管（guǎn）理时（shí）间将“从几天缩短到几（jǐ）小时”。

31、俄罗斯联邦储（chǔ）蓄银（yín）行（háng）

俄罗斯联邦（bāng）储蓄银（yín）行在福布斯全球2000强中（zhōng）排名第（dì）47位（wèi）。2016年该银（yín）行加入超级账本Hyperledger项目。2017年底（dǐ）该银行宣（xuān）布与俄罗斯（sī）联（lián）邦反垄断局合（hé）作，通过区块链技术进行文（wén）件传输和存储。2017年12月，该银（yín）行利用区（qū）块链（liàn）技术（shù）进（jìn）行（háng）了俄罗斯首笔（bǐ）基于区（qū）块链（liàn）的付（fù）款交易。2018年该（gāi）银（yín）行成（chéng）立区块链实验室（shì），以开发、测试和引（yǐn）导区块链相关项（xiàng）目。据（jù）称该（gāi）银（yín）行已经（jīng）展（zhǎn）开了（le）超过（guò）20个区块链试点（diǎn）项目。除（chú）了超级账本之外，该银行还加入了企业以（yǐ）太坊（fāng）联盟（méng）（EEA）。2018年5月（yuè），该银行（háng）完成了俄（é）罗斯第（dì）一个（gè）基于区块链的商业债券交易（yì），该操作在国家结算存管局（NSD）提供（gòng）的区块链平台（tái）上进（jìn）行，平（píng）台技术基（jī）于Hyperledger Fabric1.1.

30、中国民（mín）生银行

2016年11月，中国民（mín）生银行加入区块链（liàn）联（lián）盟R3.

2016年12月（yuè），民生银行搭建区块链（liàn）云服务平台，对（duì）区块（kuài）链（liàn）的共识算（suàn）法、智（zhì）能合约、交易（yì）记（jì）账、数据传输、智能（néng）钱包、去中心化（huà）应用等（děng）方面进行深入研究。

近（jìn）日，民生银行基于其区块链云服务平台（tái），推出了一（yī）款以“区块（kuài）链”技术原理为蓝本的（de）虚拟游戏“星（xīng）球矿工（gōng）”，直接面向互联网用户参与体验（yàn）。

民生银行（háng）重视区（qū）块链与（yǔ）业（yè）务（wù）场景的融合（hé）发展，基（jī）于（yú）联盟链平台开（kāi）发了国（guó）内信用证应用系统原（yuán）型，解（jiě）决（jué）企业间的互信问题。国内（nèi）信用证系统将参与交易的（de）所有（yǒu）机构纳入联盟链，充分利用区块（kuài）链的特（tè）点，实现信开到电开的转变（biàn），支（zhī）持实（shí）时读写和验证;在审（shěn）单环节大大降低单据在途时间，大幅提（tí）升审单效率（lǜ）;提（tí）供安（ān）全保障，确保数据（jù）的一致性和真（zhēn）实性;如果纳入物流、税务等（děng）节点，能够（gòu）解决（jué）贸易（yì）背景真实性审查难题。该（gāi）系统在交（jiāo）易方式（shì）、交（jiāo）易效（xiào）率、安全保（bǎo）障和真实性（xìng）审（shěn）查（chá）等诸（zhū）多方面完全颠（diān）覆了传统国内（nèi）信（xìn）用（yòng）证体系，是区块（kuài）链技术在（zài）真实场景应用中的（de）有益尝试。

2017年7月，民生银行与中信银行合作打造（zào）的基于区块链技术的国（guó）内信用（yòng）证信息传输系统（tǒng）(Blockchain based Letter of Credit System , 简（jiǎn）称BCLC)成功上线，系统上线首日就（jiù）完成（chéng）了首笔一亿人民币的国内信用证业（yè）务。

2018年3月，民生银行总行发布（bù）《关于贸易金（jīn）融（róng）运营系（xì）统国内证区块链功能上线的通（tōng）知》，实现贸易金融集（jí）中运营系统与区块链系（xì）统交（jiāo）联互通，以及企业网银区块（kuài）链国内证（zhèng）信息查询（xún）功能，相关功能已在（zài）国（guó）内信用证传输系统正式投产。民生银行上海分行对三笔国内证采用（yòng）区块链渠道（dào），顺利完成了国内证开立、通知（zhī）、来单登记、来（lái）单确认、付款等各（gè）环节（jiē）的操作（zuò），首笔基于区（qū）块（kuài）链的国内信（xìn）用证业务成功落（luò）地（dì）上海分行。

29、法国兴业银行

2015年9月（yuè），法国兴业银行在内的25家大型银行，包括摩根大通、摩根士丹利（lì）、瑞士信贷、美（měi）国银行和瑞银（UBS）支持了一家纽约创业公司（sī）R3，旨在制定区块链标（biāo）准和协议，带动金（jīn）融（róng）业（yè）更多地采用分布式总（zǒng）账这种技术。

2015年（nián），法国兴业银行、芝加哥（gē）商品交易（yì）所集团、伦（lún）敦证券交易所、伦敦清算所、瑞银（yín）集团以及欧洲（zhōu）清（qīng）算中心探讨成立跨（kuà）行业集团，探索区块链技（jì）术如何可以（yǐ）改变证券（quàn）交易的清算和结（jié）算方式。该（gāi）组织暂时命名为交（jiāo）易后分布式（shì）总（zǒng）账工作（zuò）组。

2016年12月，近多家全球银行（háng）和金（jīn）融机（jī）构利用Euroclear和区（qū）块链初创（chuàng）企业Paxos联合（hé）开发的区块链平台，进行了黄金交易（yì）结（jié）算（suàn）试点。参（cān）与试点的金融机构包括法国兴业银行（háng）（Société Générale）、花旗、加拿大丰业（yè）银（yín）行（háng）（Scotiabank）等，

2017年2月（yuè），法国兴业银（yín）行（háng）与荷兰国际集团、大宗商品（pǐn）交易所Mercuria合作，将区块链技（jì）术（shù）应（yīng）用到（dào）石油交易中。通过（guò）测试发现，区块（kuài）链结束可以提高石油交易效率，能够将银（yín）行所需时间（jiān）由三（sān）个小（xiǎo）时减少至25分（fèn）钟。

2018年2月，世界上第一（yī）笔基（jī）于区（qū）块链技术的（de）农产品贸（mào）易在ETC（Easy Trading Connect）平台上完成，该笔交易由路易斯—德瑞福斯公司、山东渤海实业股份有限公司、IN集团、法国兴业银行（háng）以及荷兰（lán）银行5家公司参与（yǔ）。ETC平（píng）台上整合了多种（zhǒng）农产品国际贸易所需的贸易合同（tóng）与检（jiǎn）疫证明。

2018年（nián）8月，法（fǎ）国兴业银行参与的we.trade的首（shǒu）次完成了国（guó）际交易， We.Trade建立（lì）在IBM的（de）区（qū）块链平台上，由德意志银行，汇丰（fēng）银行，KBC，Natixis，Nordea，Rabobank，Santander，SociétéGénérale和UniCredit联合建立，旨在（zài）提（tí）高跨（kuà）境金（jīn）融交（jiāo）易的效率。该平台由八家欧洲银行开发，利用分布式账本技术（DLT）监控整个（gè）交易流程（端到端），并依赖智能（néng）合（hé）约（yuē），用于（yú）自动付款。

28、日本农林中央金（jīn）库

2017年5月，农林（lín）中央金（jīn）库持股15%，三（sān）菱UFJ金融集团持股（gǔ）85%的信（xìn）用卡（kǎ）公司转型成为数字（zì）货币（bì）机构，通过数字货币（bì）和数字钱包为未来社会向无现金支付转型（xíng）做好准备。

农林（lín）中央金（jīn）库参与创建区块链孵化器Blue Lab，其（qí）他还包（bāo）括WiL集团、瑞穗銀行（háng）、伊藤忠商事、損害保険日本日本興亜、第一（yī）生命保険（xiǎn）、丸紅、三井（jǐng）住友信托银行等，成立于2017年6月，开发使用AI、大数据、区（qū）块链技术，开（kāi）发商业自动（dòng）化运营服务，优化供应链（liàn）管理。

27、中（zhōng）信（xìn）银（yín）行

2017年7月（yuè），中信（xìn）银行上线了（le）基于区块链的国（guó）内（nèi）信（xìn）用证信息传（chuán）输系（xì）统(Block Chain based Letter of Credit System，简称BCLC)(一期)，截至7月21日，中信银行利用BCLC开（kāi）展真实国内信用证业务（wù），交易量达人民币一亿元（yuán）以上。这是国内（nèi）银行业首次（cì）将区（qū）块（kuài）链（liàn）技术应用于信用（yòng）证结算领域。并且（qiě），中信银（yín）行与民生银（yín）行合作（zuò）推出（chū）首个（gè）银行业国内信用证区块链应用，双方约定了合（hé）作原则，界定区（qū）块链相关技术名（míng）词及标准，明确（què）区块（kuài）链合（hé）作（zuò）的工（gōng）作机（jī）制，以及国内信用证业（yè）务的流程，同时约（yuē）定保密和法（fǎ）律条款。

2018年5月，中（zhōng）信银行（háng）与鲜易控股合作，利用区块链技术探索“全透明、自动化的智慧金（jīn）融供应链”新模式。通过（guò）鲜易（yì）控股体系内的（de）区块链数据，依靠（kào）区块链分（fèn）散式、不可更改的特性，多方印证客（kè）户信用（yòng）程度，并通过鲜易金融（róng）科技平台为客户增信。区块链技术将（jiāng）是鲜易控股与中信银行（háng）在智慧供应链金融的一（yī）个（gè）探索（suǒ）方向。

26、兴业银行

2017年（nián）2月，兴（xìng）业银行首个应用区块链技术的试验项（xiàng）目--区块链（liàn）防（fáng）伪平台（tái）对外公开（kāi）。防伪平台利用区块链分布式高（gāo）可用、公（gōng）开（kāi）透明（míng）、无法作弊、不可（kě）篡（cuàn）改、信（xìn）息安全等技术特性，基于Hyperledger Fabric开源架构（gòu），自主设计研发的一个高级别的通用存（cún）证、防伪平台。平台具（jù）有适用面（miàn）广、接（jiē）入简单、防伪防篡改能力强等优点。区块链防伪平台（tái）的定位是服务于兴业（yè）银（yín）行所有具有存证、防伪（wěi）需（xū）求（qiú）的各类业（yè）务系统。业务（wù）系统（tǒng）的关键数据可（kě）通过调用平台（tái）API 实现存证和（hé）防伪功能，从（cóng）而（ér）快速提升业务系（xì）统防伪安全级（jí）别（bié）。目前区块链防伪平台（tái）已提（tí）供了通用的数据防（fáng）伪存证、数据验（yàn）证、历（lì）史记录查（chá）询、数据查验、文件查（chá）验等功能模块以及（jí）平台防伪服务相关API。

2018年5月，兴业（yè）银行旗（qí）下兴（xìng）业数金推出金融行（háng）业云服务品牌“数（shù）金（jīn）云（yún）”，提供（gòng）人工智（zhì）能服务、区（qū）块链云服务（wù）、备份云服务等（děng）六个品类的基础云（yún）服务。

2018年6月，兴业（yè）数字金（jīn）融服务（上海）股份有限公司（sī）即兴业数金联手IBM公（gōng）司在（zài）上海发布“倚天鉴”区块链电子合（hé）同服（fú）务平（píng）台（tái）。兴（xìng）业数（shù）金将（jiāng）区块链技术创新运用（yòng）在全（quán）新一代（dài）“倚天（tiān）鉴”区（qū）块链电子合同服务平台之（zhī）中（zhōng），可以实现过（guò）程可公证、事后可（kě）鉴（jiàn）定（dìng）、在线可出证等功能。