• 3047
  • 0
  • 分享(xiǎng)到(dào)

破解农业产业(yè)融资(zī)瓶颈区块链技术大有可为

2020-8-30 21:28

来源: 国际金融报

2020年,金融(róng)科技从战(zhàn)略走向落(luò)地。

众所周知(zhī),2019年,央行正式(shì)发布(bù)金融科技三年发展规划,这(zhè)是我国金融(róng)监管机构首次对(duì)金(jīn)融科技(jì)进行系统(tǒng)化的归纳(nà)与论述,是金融(róng)科(kē)技发展进程中的里程碑(bēi)。

时间过半,金融科(kē)技发(fā)展(zhǎn)规划落地(dì)成(chéng)效几(jǐ)何?赛道上涌现(xiàn)的参与者又将如(rú)何乘风破浪?

《国际金融报》记者(zhě)邀请多位行业研究者、思考者和实践者,一起(qǐ)探(tàn)讨金(jīn)融科技在(zài)促(cù)进区位经济一体化、助力(lì)小微企业融资、金融业数字(zì)化转(zhuǎn)型、破除农企融资(zī)困境(jìng)方面起到的作用,以及金融(róng)科技落地应用面临的(de)挑战、后续发(fā)展(zhǎn)路径(jìng)。

农业企业融资难,一直是(shì)农业(yè)产业发展的“心(xīn)病”。随着农业产业数字化的推进,物联网(wǎng)、大数据、区块链(liàn)等新技术正成为破除农业企业融资难的“利器”。

今年7月(yuè),中(zhōng)农办(bàn)等(děng)七部委发布《关于扩大农(nóng)业农村有效投资加快补上(shàng)“三农”领域(yù)突出短板(bǎn)的意见》,指出(chū)加快农业农村大数据工程建设,开(kāi)展农业物(wù)联网、大数据、区块(kuài)链、人(rén)工智能、5G等新(xīn)型基础设施建设(shè)和(hé)现(xiàn)代信息技(jì)术应用,全面提升农业农村数字化、智能化水平(píng)。

记者了解(jiě)到,化肥产业链最上游的生产企业云图控股(002539.SZ)联(lián)合金融科技公(gōng)司祺鲲(kūn)科技打造的“云图农服区块链金融(róng)服务平台”(下称(chēng)“云图农服(fú)”平台)在持牌金融(róng)机构的(de)配合下(xià),今年上半年在多(duō)个省(shěng)份实现了基(jī)于(yú)区块链技(jì)术(shù)和数据而非主体信(xìn)用(yòng)担(dān)保的农资供应链(liàn)融资放款,在(zài)解决农业“融资难”问题上迈出(chū)开创性的(de)一步。

云图控股(gǔ)总裁宋睿在接(jiē)受《国际金融报》记者专访时指出,“云图农服(fú)”平台以农业(yè)真实交易场景(jǐng)为基(jī)础,基(jī)于(yú)区块链技术、实时抓取并穿透农业农资(zī)贸易交易(yì)的上下游全(quán)产(chǎn)业链数(shù)据(jù),为金融机构(gòu)创造出高质量动态农业资产(chǎn)池,让农业农资中小微企业摆脱传(chuán)统(tǒng)金融机构抵押担保、核心企业确权的(de)贷款(kuǎn)模式,获得(dé)金融机构无抵押无(wú)担(dān)保、无需(xū)核心企业确权的贷款支持。

农企仍面临融资难题

由于农业(yè)农资行业长(zhǎng)期缺乏信用体系且抵押不足,因此(cǐ)赊销经营模式成为行业常态。据不完(wán)全统计,全国每年化肥、种子、农药的销售额在6000亿元左右,而(ér)赊销率(lǜ)在60%至70%之间(jiān)。

长期(qī)以(yǐ)来,除(chú)生(shēng)产(chǎn)厂(chǎng)家外,一(yī)级经(jīng)销商、二级经销商、零售(shòu)商、农户彼(bǐ)此之间通过层层赊(shē)销(xiāo)来维持彼(bǐ)此的经营活动。这(zhè)样的(de)业务模(mó)式造成资金成本高(gāo),时效性差,且对(duì)农资(zī)供应链上的一级、二级经销商等中小企业的资(zī)金流动(dòng)性带来巨大压(yā)力,同时也极大制约(yuē)了农业农资贸易(yì)的发展。

宋睿分(fèn)析指出(chū),当前(qián)农业发展比较突出的问(wèn)题是缺少资金、缺少人才、缺(quē)少技术。毋庸置(zhì)疑,现代农业增(zēng)加产(chǎn)出(chū)必然要有(yǒu)大量的(de)资(zī)金投入与(yǔ)之(zhī)匹配,资金(jīn)投入主要涉及(jí)种子、化(huà)肥、农药、农机、人员等方面(miàn)。然而,从目前来(lái)看,资金投(tóu)入情况却(què)不容(róng)乐观,农民在增加农(nóng)资投入方面确实显得“捉襟(jīn)见(jiàn)肘”。

宋睿向记者(zhě)分享了一个(gè)实例:在农(nóng)忙(máng)时节(jiē),四(sì)川成(chéng)都大邑县经销商刘世健(jiàn)家中(zhōng)5个总共能储存1500多吨化肥的仓库基本没有满仓的时候,2019年对外(wài)销售肥料6000多吨。在传统(tǒng)的赊销(xiāo)模(mó)式之下,刘世健每(měi)季(jì)都需要垫资1100万(wàn)元左(zuǒ)右,除了用房产(chǎn)向银行抵(dǐ)押贷款和向亲友拆(chāi)借外,仍需投入七八百万元自有资金(jīn)才能(néng)维持(chí)业务(wù)正常经营(yíng)。随着近年来新(xīn)农村建设的(de)升级,更多的种植大户出现,他们从质量和数量上对肥(féi)料(liào)需求越来(lái)越高(gāo),为了(le)能(néng)满足种植大户的需求以及拓展更多的业务,刘(liú)世健需要(yào)更多的资金(jīn)来购买化肥拓展(zhǎn)经营(yíng)。

“与此同时,在农资供应链中,经销商、零售(shòu)门店等中(zhōng)小微企业也面临一些瓶(píng)颈。当前的(de)农(nóng)村市场(chǎng)信(xìn)用(yòng)体系不健全,中小(xiǎo)企业抵押(yā)不足且无(wú)法获(huò)得担保,而(ér)传统金融机(jī)构受(shòu)原有经营模式制约(yuē),需要依(yī)靠主体信用(yòng)或抵押担保(bǎo)作为(wéi)贷款(kuǎn)评判标准。因(yīn)此(cǐ),中小企较难获得稳定的(de)贷款支(zhī)持,进而造成了较为严(yán)重(chóng)的赊销欠账等问题(tí),制约(yuē)了这些企业的(de)长足发(fā)展。”宋睿进一步分析(xī)称。

宋(sòng)睿告诉(sù)记者,农资中小微企业通常对上游生产企业采用(yòng)现款现(xiàn)货的方式,对(duì)下游农(nóng)民在农资(zī)投入时采用赊销的方式,直到农产品销售完成后(hòu)才(cái)予以付款。可以说,整个农产品投(tóu)入、产出、销(xiāo)售过程占用了中小(xiǎo)微企业大(dà)量周(zhōu)转资(zī)金,如果没有资金雄厚的金融机构提供资(zī)金支(zhī)持,它们很容易(yì)出现(xiàn)资金短缺的(de)困境。

区块链(liàn)技(jì)术打破瓶颈

针对(duì)供应链中中小农企面(miàn)临的资(zī)金难题,云图控股一(yī)直想利用科技手(shǒu)段破解农(nóng)业产业融资瓶颈。

今年初,以区块(kuài)链技术为依托帮助中小(xiǎo)企业获得金融机构无担保、无抵押,无需(xū)核心企业确权(quán)持续(xù)稳定融(róng)资支(zhī)持(chí)的(de)金融科技(jì)公司祺鲲科技,进入云图控股视线(xiàn)。据了解,在此之前,祺(qí)鲲科(kē)技(jì)已在TMC票代行(háng)业、医疗大健康、大宗商品(pǐn)贸易等多个行(háng)业成功(gōng)落地基于区块链技术(shù)的金融贷(dài)款业务。

基于祺鲲科技丰(fēng)富的行业经验及(jí)成熟(shú)的技术力量(liàng),云图控股与祺(qí)鲲科技达成合作,共建并运营“云图农服”平台,该(gāi)平台于今年4月上线试(shì)运行。7月,云图控股(gǔ)宣布拟以自有(自筹)货币资(zī)金5000万元在四川省成(chéng)都市新(xīn)都区投资设(shè)立成(chéng)都(dōu)云图农服科(kē)技有限公司(即“云图农服”公司)运(yùn)营“云(yún)图(tú)农服(fú)”平(píng)台。

宋睿介绍,云图农服平台致(zhì)力实现区块链(liàn)技术(shù)应用在农业产业的落地(dì),定(dìng)位“区块链(liàn)+金融”和“区(qū)块链+农业”两(liǎng)个方向。

“区块链(liàn)+金(jīn)融”,即(jí)打造(zào)农业(yè)金融服务平台。基于区块链技(jì)术搭建农业金融服务的大数据模型,通过对农业相关上下游企业(yè)大数据的集合(hé),利用区块链(liàn)技(jì)术穿透涉农中小微企业(yè)未来(lái)现金流形成过程,对此类企业经营数据及应收账款数(shù)据(jù)进行交叉验真(zhēn),为(wéi)金融机构创造出(chū)高质量动态(tài)农(nóng)业资产池,让(ràng)涉农中小(xiǎo)微企业真正摆脱传统金融机构抵押担(dān)保的贷款模式,拿到金融机(jī)构无抵押无担保(bǎo)的持久流动性(xìng)支持。

“区(qū)块(kuài)链+农业(yè)”,即打(dǎ)造农(nóng)业综(zōng)合(hé)贸(mào)易(yì)服务平台。基于(yú)区块链农(nóng)业金融服务的大(dà)数据模型(xíng),对(duì)农业相关上下游企业的大数据进行集合,最终将形(xíng)成(chéng)穿透农(nóng)业全产业链的大(dà)数据平台,服(fú)务于“农(nóng)业生产资料下乡、农业种植管理、农产品进城”的全产业(yè)链,以推动智慧农业和乡(xiāng)村振兴的实现。

“云图农服”平台上线以来(lái),已上链客户(hù)实(shí)现了(le)累计下单笔数500余笔、化肥交易量6000余吨,超过(guò)2000万人民币的应收账(zhàng)款资产上链。目前(qián),与金(jīn)融(róng)机(jī)构(gòu)合作基(jī)于区块链技术无担保、无抵(dǐ)押农资(zī)供应链贷款已完(wán)成4笔放(fàng)贷(dài),放款客户为云图控股复(fù)合肥经(jīng)销商,试点区域覆盖华(huá)北、山东(dōng)河(hé)南、四川,放款总金(jīn)额为517.19万元。

宋睿指出,“云图农(nóng)服”平台以农业真实交易场景为(wéi)基础,基于区块链技术、实时抓取并穿透(tòu)农业(yè)农资贸(mào)易交易的上下(xià)游全(quán)产业链数据及其原始生成过程,真正做到了将供(gòng)应链中游(yóu)(如县市级一级经(jīng)销商)和下游(如乡镇级二级经销商、种植大户)之间的贸易(yì)交(jiāo)易数据抓取穿透并实时(shí)上链,进而可以将(jiāng)平台上(shàng)涉(shè)农中小微企(qǐ)业完整(zhěng)的经营(yíng)数据及应收账款数据进行(háng)交叉验真(zhēn),锁定此类企业未(wèi)来现(xiàn)金流,从而形成动态数字化资产(chǎn),获得金融机构无抵押无(wú)担保、无(wú)需核心企业确(què)权的贷款支持。

刘世健和他的下级经销商及种(zhǒng)植大户(hù),通过“云(yún)图农服(fú)”平台进行下单、发货、签订(dìng)电子(zǐ)合同、实物拍照、收货(huò)、确认(rèn)等,完成整个业务上(shàng)链。目前上(shàng)链应收(shōu)账款超过300余万(wàn)元,经平台资金方核准的前期放款已(yǐ)有100多万元。

“很简单,跟(gēn)网上购物(wù)一样方(fāng)便,以前(qián)从未想过仅凭业务数据,不要担保和抵押就能获(huò)得贷(dài)款,太(tài)方便了。”拿到100多(duō)万元贷款后,刘世健打算继续购买(mǎi)化(huà)肥,扩大经营,满足更多种植大(dà)户的需求。

探索批(pī)量(liàng)化(huà)输出技术

区块链技术要真正解(jiě)决农(nóng)业产业融(róng)资难题需要广(guǎng)泛的场景(jǐng)和测试,因此在四川、山(shān)东、河南和河(hé)北四省多家经销(xiāo)商试点基础(chǔ)上,由中国国(guó)际经济交流中心(xīn)牵头(tóu)组织(zhī)的“区块链(liàn)+农业供应链金融”课题论证会今年7月底(dǐ)在京召(zhào)开,会上六位农业(yè)领域部(bù)级干部及专家共同探讨“区块链+农业供应链(liàn)金融”如何破(pò)解涉(shè)农(nóng)小微企(qǐ)业融资(zī)难问(wèn)题(tí)及实现该模式在全国农业板(bǎn)块的快速复制推广。

“金融为‘三农’服务(wù)、为涉农企业服(fú)务,难在信息不(bú)对称(chēng)。”国务(wù)院参(cān)事、中国国际经济交(jiāo)流中(zhōng)心副理事长、国家发展改革委原(yuán)副(fù)主(zhǔ)任(rèn)杜鹰(yīng)指出(chū),将区(qū)块链(liàn)与农业供应链(liàn)金(jīn)融结合(hé),为解决涉农企业融资难提供了(le)新思路。这(zhè)一创新模式(shì)让人们看到了(le)农(nóng)业融资方式除了传统的实物担保、信用担保、人(rén)格担保(bǎo),还可以进(jìn)行数据资产化,数据资(zī)产化的核心是提高数据的(de)质量(liàng)及含金量。

农(nóng)业农村部(bù)原(yuán)常务副部长尹成杰认为,既要靠(kào)制度性(xìng)改革,又要靠技(jì)术性(xìng)改(gǎi)革(gé),其中区块(kuài)链技术的应用(yòng),是(shì)一个切入点,也是一个突破口。“该模式具有(yǒu)创新性(xìng)及实操性,在(zài)围(wéi)绕农资供应(yīng)上,在一定范(fàn)围内有(yǒu)推广及复制的价(jià)值(zhí),对推进当前(qián)农村金融改(gǎi)革、解决乡村振(zhèn)兴中(zhōng)的金融(róng)需求问题具有积极意义”。

尹成杰(jié)表示,这一模(mó)式大范围推广的关(guān)键在于(yú),通过线上化和数据化(huà)来解决农业供应(yīng)链问题,不仅(jǐn)要靠制度,同时(shí)也要靠技术(shù)解决(jué)市(shì)场化。通过在线化(huà)、公开化、市场化实(shí)现利益捆(kǔn)绑、责任捆绑,这就(jiù)等于给(gěi)这些中小企业松绑了,不需要抵押和担保(bǎo)。

宋睿指(zhǐ)出,区块链作为新事物,在落(luò)地操作方面存(cún)在(zài)一(yī)定困难。一方面是(shì)认知的困难。对于金融(róng)机构,传统风控体系抵押担保很难(nán)突破,接受新(xīn)生事(shì)物需要一个缓慢(màn)的过程。大多数(shù)金(jīn)融机构(gòu)对区块链(liàn)金融还是隔岸(àn)观火的态度。对于农村客户(hù),目前处(chù)于对金融相关产品非常敏感的状态,谈起新的(de)金融(róng)产品会非常谨慎。对(duì)于平台,正在新事物(wù)接受的过(guò)程(chéng)中不断摸索和认知。

另一方面是贷(dài)款利率较(jiào)高。宋睿称,“现在希望(wàng)通过(guò)我们真实的交易场景数(shù)据能够一定程度转变(biàn)金融机(jī)构的(de)思想,不断(duàn)增加对(duì)区块链技术的(de)认可度(dù),利率在未来能有一定突破。”

宋(sòng)睿透露(lù),下一步将把这一模式扩展到其他品(pǐn)类(lèi)化肥经销商、农业生产资料供应链及农产品收购贸易链上的农业(yè)经营者,比如农机、农具、种(zhǒng)子等,为农业产业发展、农(nóng)业技术提升及人才提升等带来价值。目前云图控股的县(xiàn)级分销商4000余(yú)家,村(cūn)镇零(líng)售商10万多家。未来将尽快覆盖10亿元规(guī)模,让更多的核心(xīn)企业和小(xiǎo)微企(qǐ)业(yè)受益。
千亿体育登录网站(中国)集团有限公司
版权申明:本内容来自(zì)于互联网,属第三方汇集推荐(jiàn)平台。本文的版权归原作者(zhě)所有,文章言论不代表链(liàn)门户的观点,链门户不(bú)承担(dān)任(rèn)何法律责任。如有侵权请联系(xì)QQ:3341927519进行反馈。
相关(guān)新(xīn)闻
发表评论

请先 注册(cè)/登录 后参与评论

    回顶(dǐng)部

    千亿体育登录网站(中国)集团有限公司

    千亿体育登录网站(中国)集团有限公司